Банк реализация непрофильных активов

Как и зачем осуществляется продажа непрофильных активов, находящихся на балансе банка

Банк реализация непрофильных активов

Непрофильные активы банка не соответствуют целевой стратегии организации и являются обременением, которое требует денежных средств для содержания и не приносит дохода. Это может быть:

  1. Недвижимость.
  2. Транспорт.
  3. Социальные объекты.
  4. Товары.
  5. Оборудование и т.д.

Чаще всего это залоговое имущество должников, которые брали денежные средства и по каким-то причинам не имеют возможности вернуть их в полном объеме. Значит залог должника при невыполнении условий кредитного договора переходит на баланс финансового предприятия.

Залоговую собственность либо продают, чтобы покрыть долги кредитора и компенсировать затраты банка, либо предлагают другие варианты выплаты задолженности.

Управление непрофильным имуществом, находящимся на балансе

Каждая финансовая организация желает убрать со своего баланса непрофильные активы, которые лежат мертвым грузом, если не видит перспектив для их использования. Для этого предусмотрена реализация или реструктуризация.

В интернете часто попадаются объявления о продаже той или иной собственности банков. Чаще всего это залоговые квартиры и автомобили должников, склады предприятий, которые не смогли погасить кредит, товары или оборудование.

Что делать с непрофильными активами

Непрофильные активы чаще всего требуют средств для содержания и не приносят прибыли. Финансовые организации стараются избавиться от этого балласта следующим путем:

  1. Продажа.
  2. Реструктуризация.

Любой из способов ликвидации непрофильных активов требует тщательного анализа, чтобы определить, какой из вариантов управления активами предпочтительнее.

Продажа имущества

Когда предприятие не видит перспектив по использованию непрофильных активов, то проводится анализ рынка и имеющегося имущества. В случае, если аналитические мероприятия показали целесообразность реализации, готовится документация для продажи. Она предпочтительнее, если:

  • имеются потенциальные покупатели собственности;
  • имущество пользуется спросом;
  • активы имеют высокую стоимость;
  • отсутствие связи активов с деятельностью организации.

Процесс реализации осуществляется через торги (аукцион) или публикации реестра на сайте компании.

Реструктуризация активов

Рассмотрим варианты реструктуризации непрофильных активов:

  1. Внедрение в основное производство предприятия.
  2. Передача муниципалитету, если это здания общественного назначения.
  3. Списание. Чаще всего происходит, если в активах устаревшее оборудование или не находится покупатель.
  4. Аренда или передача в управления третьим лицам. Если в собственности банка квартира и ее рыночная стоимость низкая, будет скорее принято решение о сдаче жилья в наем и получении ежемесячного дохода, нежели о реализации.

Реструктуризация также невозможна без анализа рыночных условий.

Непрофильные активы банков и их продажа

Основная деятельность банков – это вклады и предоставление кредитов. Одно из условий предоставление займа – гарантии. Чаще всего в их роли выступает залоговое имущество компаний или физических лиц.

Люди закладывают квартиры и свои авто для получения денежных средств в долг. Если заемщик не выполняет свои обязательства по выплате долгов, то залог становиться собственностью банка. Впоследствии залоговое имущество реализуется, чтобы возместить расходы.

Рассмотрим этот процесс на примере ведущих российских банков.

ВТБ

​Весной 2016 года ВТБ завершил присоединение «Банка Москвы», который был поглощен не так давно. Он взял на себя все обязательства учреждения, как и его непрофильные активы. Сейчас ВТБ как раз занимается их распродажей, чтобы покрыть долги перед клиентами поглощенного банка, который превышает пол миллиарда рублей.

Объектов много, в основном недвижимость. В реестре – 31 наименование.  На аукцион выставлены и акции винзавода «Корнет», задолженность которого более 3 млрд. рублей. Потенциальные покупатели имеются, но считают цену слишком высокой.

Тем не менее, начальная цена многих объектов собственности может быть снижена вплоть до 70% от рыночной. Реализация осуществляется путем электронных торгов на сайте Единой электронной торговой площадки, принять в них участие может любой желающий.

Для этого нужно зарегистрироваться в системе и получить электронную подпись.

Часть объектов реализуется путем прямой продажи. Это недвижимость, автомобили, оборудование и техника для бизнеса. Объявления размещены непосредственно на сайте ВТБ. Все указанное имущество также продается в кредит от ВТБ, рассчитать который можно здесь же на сайте.

Сбербанк

Реестр непрофильных активов Сбербанка всегда обновляется. Что-то продается, что-то вновь поступает на баланс банка. Реализация осуществляется в конкурсной форме открытого или закрытого типа. Сбербанк перед тем как принимать имущество в залог проверяет его ликвидность.

Реализует свои непрофильные активы Сбербанк двумя вариантами: либо через исковое заявление, либо по договоренности с заемщиком. Арест залогового имущества осуществляется не сразу. После прекращения выплат заемщику дается еще 3 месяца, прежде чем дело будет передаваться в суд.

Иногда банк предлагает клиенту реструктуризацию. Например, увеличивают срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Если ни одни из способов не подходит заемщику, тогда залоговое имущество полежит продаже с оплатой наличными денежными средствами или с помощью перевода долга на другое физическое лицо.

Также банк дает возможность клиенту самому продать собственность, чтобы расплатиться с долгами.

На сайте банка располагается реестр объектов недвижимости, которые продаются или сдаются в аренду. Часть имущества реализуется на торгах. Подробную информацию об имеющихся непрофильных активах, доступных для покупки или аренды, можно получить только у сотрудника банка.

«Россельхозбанк»

Реализацию «Россельхозбанк» осуществляет по следующим принципам:

  1. Регулярный анализ активов.
  2. Прозрачность и публичность процедур.

Все это делается для поиска потенциальных клиентов. Руководство банка ежегодно утверждает новый план реализации непрофильных активов. Собираются данные об ожидаемом экономическом эффекте и составляется матрица возможных рисков с оценкой степени критичности и факторов.

Всю информацию и реестр активов сотрудники «Россельхозбанка» выкладывают на официальный сайт банка.

С сайта можно скачать базу имущества отдельным файлом, а также воспользоваться системой поиска, выбрав регион, площадь и тип объекта. Однако пока сервис работает плохо, а поиск ведется только по жилой недвижимости. В то время как в базе данных залогового имущества находится более 1500 объектов, в том числе оборудование и производственные комплексы.

«Газпромбанк»

В списке непрофильных активов «Газпромбанка» имеется недвижимость, транспорт, ценные бумаги, оборудование и многое другое. Продажу банк производит несколькими вариантами:

  1. Клиент самостоятельно продает свою собственность и гасит долг по кредиту.
  2. Реализация осуществляется с помощью аукциона.

Реализация проводится через собственную электронную торговую площадку https://etpgpb.ru/realestate/.

Подать заявку на участие можно прямо на сайте, при первом обращении необходимо пройти процедуру регистрации и получения электронной подписи.

 «Альфа-Банк»

Реализация непрофильных активов «Альфа-Банка» происходит по стандартной схеме и не отличается от подобных процедур других банков как в досудебном порядке, так и по решению суда.

Если заемщик не осуществляет самостоятельную продажу залоговой недвижимости, «Альфа-Банк» организовывает торги. На официальном сайте размещается список тех объектов, которые подлежат продаже.

 Можно скачать файл с базой недвижимости либо обратиться по контактным телефонам или e-mail.

По сравнению с ранее описанными банками здесь объем реализации весьма скромен – чуть более 70 объектов по всей России.

Преимущества и недостатки покупки залогового имущества банков

Гражданин при покупке квартиры желает получить недвижимость ниже рыночной стоимости, а банк — продать залоговое имущество без потерь.

Обычно объекты выставляются на продажу по заниженной цене, потому что банк заинтересован в быстрой реализации залога и получении наличных живых денег. Это явное преимущество.

Но жилье часто имеет обременение в виде прописанных на этой жилплощади граждан, это определенный недостаток.

Во избежание рисков специалисты советуют тщательно проверять документацию и не принимать необдуманных решений.

Непрофильные активы, по сути, это средства банка, которые должны принимать активное участие в деятельности, но находятся в подвешенном состоянии по тем или иным причинам. Их активно продают и ищут другие варианты использования.

Непрофильные активы бывают не только у кредитных организаций, об общих принципах продажи и примерах из практики — видео ниже.

Источник: https://finansy.guru/biznes/uchet-analiz/prodazha-neprofilnyh-aktivov-nahodyashhihsya-na-balanse-banka.html

Реализация залогового имущества

Банк реализация непрофильных активов

Сервис «Онлайн-резервирование номера расчетного счета» (далее – Сервис) предоставляется ПАО Банк ЗЕНИТ (далее – Банк) юридическому лицу – резиденту Российской Федерации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий) и индивидуальному предпринимателю (их представителям, действующим на основании Устава или доверенности) (далее при совместном упоминании – Клиент).

Сервис позволяет Клиенту после заполнения экранной электронной формы Заявки на открытие счета (далее – Заявка) в Личном кабинете для резервирования счета и с использованием номера мобильного (сотового) телефона зарезервировать следующие номера расчетных счетов в российских рублях:

  • 40701810… – «Негосударственные финансовые организации»;
  • 40702810… – «Негосударственные коммерческие организации»;
  • 40703810… – «Негосударственные некоммерческие организации»;
  • 40802810… – «Индивидуальные предприниматели».

1. Используя Сервис, Клиент соглашается с тем, что:

1.1. Срок резервирования номера счета составляет 30 (тридцать) календарных дней с момента отправки в Банк Заявки (далее – Срок).

1.2. В течение Срока с использованием одного номера мобильного (сотового) телефона может быть создано не более 5 (пяти) Заявок.

1.3. Зарезервированный номер счета не является открытым в Банке банковским (расчетным) счетом и не может использоваться для расчетов. В случае направления на зарезервированный номер счета денежных средств они возвращаются плательщику.

1.4. Зарезервированный номер счета носит информационный характер.

1.5. Для открытия в Банке банковского (расчетного) счета с ранее зарезервированным номером счета Клиенту необходимо в течение Срока предоставить в Банк документы, необходимые для открытия банковского (расчетного) счета (Закладка «Документы»).

1.6. Условия открытия и обслуживания банковского (расчетного) счета доступны для ознакомления Клиентам на сайте Банка.

1.7. При непредставлении в течение Срока в Банк документов для открытия банковского (расчетного) счета Заявка аннулируется.

1.8. Зарезервированный номер счета не является для Клиента гарантией открытия в Банке банковского (расчетного) счета. Банк оставляет за собой право отказать Клиенту в открытии банковского (расчетного) счета в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

1.9. Сервис не является услугой Банка. Сервис является средством коммуникации Банка с Клиентом.

2. Порядок предоставления Сервиса

2.1. Для резервирования номера расчетного счета Клиенту необходимо заполнить Заявку в Личном кабинете, отразив в ней действительную и достоверную информацию о юридическом лице (далее – ЮЛ) или индивидуальном предпринимателе (далее – ИП).

2.2. Перед направлением Заявки в Банк Клиенту необходимо ознакомиться с Условиями работы сервиса по резервированию номера расчетного счета и текстом согласия на обработку персональных данных.

Проставив отметку (флажок) в соответствующем поле (чекбоксе), Клиент подтверждает согласие с Условиями работы сервиса по резервированию номера расчетного счета и дает Банку согласие на обработку его персональных данных.

2.3. После указания в Заявке ИНН/ОГРН (для Клиента – ЮЛ – резидента) либо ИНН ИП/ОГРНИП (для ИП) и нажатия кнопки «Отправить» сведения в Заявке автоматически формируются с использованием сведений из открытых официальных источников информации. Заявка получает статус «Заполнение данных Заявки».

2.4. Если по каким-либо причинам автоматическое заполнение Заявки, указанное в пункте 2.3, невозможно, сведения о ЮЛ/ИП могут быть заполнены вручную.

В данном случае в Заявке указывается статус «Заполнение данных организации». Резервирование номера счета Заявки, заполненной вручную, происходит автоматически после проверки ее Банком.

В период проверки Заявки ей присваивается статус «Проверка данных организации».

2.5. Дополнительно в Заявке следует:

  • выбрать удобный офис обслуживания из перечня в Заявке;
  • указать адрес, по которому фактически находится постоянно действующий исполнительный орган ЮЛ/ИП;
  • указать информацию для связи Клиента с Банком (телефон, электронная почта).

2.6. Нажатием кнопки «Зарезервировать счет» Клиент отправляет Заявку в Банк. Номер зарезервированного счета отображается в строке «Зарезервированный счет».

2.7. В Заявке Клиент также может:

  • выбрать желаемые дополнительные услуги Банка;
  • указать способ уведомления о состоянии Заявки (телефон, электронная почта);
  • приложить сканкопии документов Клиента в соответствии со списком, указанным в Заявке.

2.8. После резервирования номера счета в Заявке указывается статус «Отправка документов». Клиенту предлагается разместить в Личном кабинете сканкопии необходимых документов.

2.9. Банк вправе запросить у Клиента дополнительные документы, в таком случае Заявка переходит в статус «Дополнить документы». Перечень необходимых Банку документов указывается в Личном кабинете.

2.10. После получения Банком всех необходимых документов в Заявке указывается статус «Проверка банком».

2.11. Статус «Подписание заявки» означает, что Заявка рассматривается Банком.

2.12. При присвоении Заявке статуса «Отказана Банком», Клиенту предлагается обратиться в офис Банка для резервирования номера счета. В этом случае дистанционное резервирование номера счета невозможно.

2.13. Статус Заявки «Подписание договора» означает, что Клиенту необходимо передать в Банк документы, необходимые для открытия счета.

2.14. После подписания документов в целях открытия счета и открытия банковского (расчетного) счета в Заявке указывается статус «Заявка закрыта».

2.15. Если Клиент не желает работать с Заявкой, он может в любое время ее аннулировать нажатием на кнопку «Аннулировать». В таком случае в Заявке указывается статус «Аннулирована клиентом».

2.16. В случае, если Сервис не работает по каким-либо причинам, для резервирования номера расчетного счета Клиент вправе обратиться в удобный для него офис обслуживания Банка.

Источник: https://www.zenit.ru/personal/property-sale/

Под властью
Добавить комментарий