Переаккредитация ипотечного кредита в другом банке

Как понять, что пора делать рефинансирование кредита

Переаккредитация ипотечного кредита в другом банке

Кредит можно сделать менее обременительным, уменьшив процентную ставку и ежемесячную сумму платежа.

Такая возможность появилась потому, что Центробанк снижает ключевую ставку — ту, по которой он кредитует коммерческие банки. Чем ниже ставка для банка, тем ниже ставка для вас.

Поэтому и дешевеют ипотека и потребительские кредиты. В декабре 2014 года ключевая ставка достигала 17% , а 9 февраля 2018 года упала до 7,5% .

Если вы взяли кредит как раз в тот момент, когда ставки были максимальными, то сейчас можете рефинансировать его.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это получение нового кредита, чтобы погасить уже имеющийся. При этом новый кредит выдают на более выгодных условиях (снижается ставка). За счёт этого можно:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж (с сохранением срока кредитования).
  2. Сократить срок кредитования (с сохранением кредитной нагрузки).
  3. Получить дополнительные средства к существующему кредиту (ежемесячный платёж не увеличится).

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию — пересмотр условий существующего кредита. Рефинансирование нужно для того, чтобы сэкономить, реструктуризация — чтобы снизить кредитную нагрузку, если не можете отдавать долг. В первом случае вы можете обратиться в любой банк, во втором — только в тот, где брали кредит.

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, у вас ипотека, автокредит и долг по кредитной карте. Их объединяют в один, делают общий платёж и одну ставку. Теперь вы платите только один раз за один кредит вместо нескольких платежей в разные банки. Какие-то банки рефинансируют до трёх кредитов, какие-то до пяти. Всё зависит от условий.

Рефинансировать кредит можно в том же банке, где вы его брали, но есть вероятность, что вам откажут. Банку незачем снижать проценты по кредиту и терять прибыль. В этом случае рефинансируйте кредит в другом банке. Выбирайте тот, где вам предлагают лучшие условия.

Работает это так. Вы оставляете заявку на рефинансирование. Её одобряют, и новый банк перечисляет сумму вашего долга прежнему банку, в котором вы изначально взяли кредит. Вы пишете заявление о досрочном погашении в предыдущем банке, получаете справку о закрытии кредита и передаёте её новому банку. После этого платите кредит как обычно, только в другую кредитную организацию.

Какие кредиты рефинансируют

Рефинансировать можно любой кредит: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитную карту, дебетовую карту с овердрафтом. Но не все банки предлагают такой выбор, какие-то работают только с потребительскими и автокредитами.

Есть ограничения по сумме, но у каждого банка свои условия. Не все банки рефинансируют валютные кредиты.

Банки рефинансируют только те кредиты, по которым регулярно платит заявитель. В услуге могут отказать, если вы опаздывали с платежами последние 6–12 месяцев.

Банк не хочет связываться с ненадёжными клиентами, которые будут задерживать платежи или вообще не платить. Поэтому у вас должна быть хорошая кредитная история.

Ещё одно требование: кредит должен быть не новым (вы взяли его как минимум полгода назад) и не должен заканчиваться в ближайшие 3–6 месяцев.

1. Если у вас несколько кредитов

Процедура рефинансирования сделает из нескольких кредитов один с единым платежом и единой процентной ставкой.

2. Если вы брали ипотеку под высокий процент

Раньше средняя ставка по ипотеке была 12–15% годовых, в октябре 2017 года она снизилась до 9,95%. В этом случае рефинансирование выгодно, потому что платить ещё долго и снижение ставки даже на 1,5% позволит вам экономить.

3. Если у вас валютная ипотека или валютный кредит

Из-за роста доллара и евро валютные кредиты вместо выгодных стали обременительными. С помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, уменьшить сумму ежемесячного платежа или сделать кредит рублёвым.

4. Если к имеющемуся кредиту вам нужны свободные средства

При рефинансировании кредита можно дополнительно попросить у банка определённую сумму. Как правило, это 50–100 тысяч рублей. Предполагается, что за счёт снижения ставки ежемесячный платёж не вырастет, хотя может увеличиться срок кредитования.

5. Если хотите уменьшить ежемесячный платёж, но готовы дольше выплачивать кредит

Это не лучшая мера: при увеличении срока кредитования вы выплатите банку больше процентов, а значит, переплатите. Но если понимаете, что вам тяжело выплачивать кредит, можете рефинансировать его: процентная ставка будет ниже, ежемесячный платёж уменьшится, а срок выплаты увеличится.

На что надо обратить внимание

Если вы выплатили большую часть кредита, то рефинансировать его не стоит. Даже если у вас уменьшится ставка по кредиту, скорее всего, вы будете не в выигрыше.

Всё потому, что сначала выплачиваются проценты по кредиту, а только потом основная сумма. Если рефинансируете кредит, то снова будете платить проценты, вместо того чтобы отдавать основной долг.

Если вы брали кредит на пять лет и вам осталось платить 1,5–2 года, рефинансировать его не стоит.

При рефинансировании ипотеки в новом банке появляются дополнительные расходы: на оценку недвижимости, на справки из БТИ и домовой книги, на оплату услуг нотариуса.

Дополнительные траты возникнут и при перестраховании. Если рефинансируете ипотеку или автокредит в другом банке, нужно будет оформить новую страховку или продлить старую (если у вашей страховой компании есть аккредитация в новом банке). Сумма страховки может увеличиться на несколько тысяч в месяц, а значит, выгода от рефинансирования уменьшится или вовсе исчезнет.

Прежде чем воспользоваться рефинансированием, просчитайте выплаты по кредиту под новый процент с учётом дополнительных расходов.

Если рефинансировать кредит в том же банке, который его выдал, расходы будут меньше. Поэтому, если ваш банк откажет вам в перекредитовании, получите одобрение в другой кредитной организации.

С этим решением снова идите в ваш банк и вновь просите рефинансировать кредит. Это покажет серьёзность ваших намерений, и услугу могут одобрить.

В противном случае банк потеряет клиента, а это ему невыгодно.

Также имейте в виду, что при рефинансировании может увеличиться срок кредитования. Чем он больше, тем хуже для вас. За семь лет вы выплатите больше процентов, чем за пять, даже если по первому кредиту ставка будет ниже.

Если рефинансируете кредит, лучше сохранять ежемесячные платежи на прежнем уровне: так вы сократите срок кредитования и выплатите банку меньше процентов, а также быстрее избавитесь от кредита.

Прежде чем оформить рефинансирование, уточните детали: есть ли комиссия за рефинансирование, за перевод средств из нового банка в старый банк, штраф за досрочное погашение кредита в старом банке.

Например, если вы оформляете рефинансирование, чтобы закрыть пять кредитов в разных банках, то с вас пять раз могут взять комиссию за перевод денег или пять раз оштрафовать за досрочное погашение.

Как рассчитать, выгодно ли рефинансирование кредита

Точные цифры вы получите только в отделении банка, подав заявку на рефинансирование. Примерные данные можно получить с помощью онлайн-калькуляторов.

Допустим, вы взяли 500 000 рублей на три года под 24% годовых, схема расчёта — аннуитетная (одинаковая сумма платежей каждый месяц). За три года вы бы отдали банку 706 191 рубль.

После года выплат вы решили рефинансировать этот кредит (12 платежей уже перечислено, за год вы отдали банку 235 392 рубля, остаток долга — 371 024 рубля). Для этой суммы нужно рассчитать рефинансирование.

Банк Х предлагает вам рефинансирование под 19% годовых на два года. Вводим эти данные в калькулятор. Ежемесячный платёж уменьшится с 19 616 рублей до 18 651 рубля. За два года вы выплатите по новому кредиту 447 629 рублей.

До этого вы уже выплатили прежнему банку 235 392 рубля. Получается, что в общей сложности вы отдадите 683 021 рубль. Если бы платили по старому кредиту, то отдали бы 706 191 рубль. Итого выгода составит 21 170 рублей.

Это выгода без учёта возможных комиссий и дополнительных расходов. О них нужно узнавать в банке.

Какие документы понадобятся

Для рефинансирования кредита в новом банке нужно собрать стандартный пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, дебетовая или кредитная карта любого банка, полис ОМС).
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  4. Кредитный договор.
  5. Заявление.

Банк может потребовать дополнительные справки для подтверждения информации.

Итоги

Рефинансирование — хорошая банковская услуга. С её помощью можно сэкономить и выплатить банку меньше, но важно грамотно ей пользоваться.

  1. Ипотеку выгодно рефинансировать, если ставка будет меньше хотя бы на 1,5%.
  2. Рефинансируйте только те кредиты, по которым ещё не выплатили большую часть процентов.
  3. Старайтесь не увеличивать срок кредитования: в месяц платить будете меньше, но в итоге отдадите банку больше.
  4. Обязательно рассчитывайте рефинансирование кредитов с учётом дополнительных расходов и комиссий.

Источник: https://lifehacker.ru/refinansirovanie-kredita/

Перекредитация кредитов

Переаккредитация ипотечного кредита в другом банке

Сегодня получить кредит в любом банке РФ не составит большого труда. Однако довольно часто в процессе возрата займа, заемщик понимает, что в другом банке условия намного привлекательнее. Это и подталкивает клиентов банка к перекредитации.

Помимо этого перекредитование станет выгодной сделкой, если необходимо соединить несколько кредитов, при этом банк может предложить более выгодные процентные ставки.

Перекредитование – это кредитное предложение банка, которое предполагает получение займа под более привлекательные условия (процентные ставки) для погашения уже имеющегося кредита с завышенной платой за пользование.

Перекредитация – целевой займ, к которому могут прибегать в следующих случаях:

  • процентные ставки по ранее оформленному займу выше рыночных;
  • периодические сбои в банковской системе, что создает неудобство по выплате долга;
  • если в кредитном договоре есть пункт, который предполагает индексацию процентной ставки;
  • некорректное отношение сотрудников банка к клиенту;
  • взимается ежемесячная комиссия, вознаграждение банка и др.

Способы оформления ↑

Оформить перекредитацию может любой гражданин, у которого имеется непогашенный кредит и который имеет постоянный доход.

Довольно высокие шансы получить такой займ есть у заемщиков с положительной кредитной историей. На самом деле оформить такую сделку не составит особого труда.

Для оформления такого займа необходимо:

  • посетить банк, в котором планируется оформление сделки, и попросить сотрудников предоставить документы для составления заявления на перекредитацию;
  • с места работы получить справку о своих доходах за полгода;
  • отправиться в банк, в котором был получен займ и по которому теперь планируется перекредитация и уточнить: можно ли досрочно, без штрафных санкций закрыть кредит;
  • взять в банке, где получен ранее займ, справку и отправиться в банк, который готов перекредитовать кредит для заключения договора.

Условия ↑

Претендовать на перекредитацию могут все граждане РФ, у которых в момент подачи заявления имеются незакрытые кредиты.

Обязательными условиями получения целевого займа являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • совершеннолетие;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • наличие постоянного места работы.

Банки могут выдвигать и другие требования (касательно заемщика, созаемщика, залогового имущества), отказ заемщиком выполнить которые, приведет к отрицательному ответу по перекредитации.

Актуальные предложения банков ↑

Оформить перекредитацию кредита можно во многих банках РФ. В таблице приведены некоторые предложения, которые имеются на рынке.

БанкВозраст-ные ограни-чения заем-щикаСумма пере-кредитацииПлата за пользование кредитомСрок креди-тования
Банк «Сбербанк России»от 21до 1 000 000от 17%до 5 лет
Банк «Открытие»от 21 до 60до 500 000от 19%до 3 лет
Банк «Россельхозбанк»от 23 до 65до 1 000 000от 21%до 5 лет
Банк «ВТБ 24»от 21до 1 000 000от 20%индивидуально
Банк «Тинькофф»от 21 до 61до 750 000от 18%до 5 лет
БКС Банкот 21до 500 000от 19,6%до 5 лет
Банк «Ренессанс кредит»от 21до 300 000от 27,9%индивидуально
Банк «Гудвилл»от 21до 550 000от 18%индивидуально

Процентные ставки устанавливаются в каждом конкретном случае индивидуально и зависят от некоторых параметров, таких как: срок и сумма займа, платежеспособность заемщика, наличие страховых полюсов, залога и др.

В сбербанке ↑

Сбербанк – крупнейший банк на территории РФ, который предлагает своим клиентам воспользоваться новой программой – перекредитования.

Этот вид займа позволяет погасить до 5 кредитов, полученных ранее в иных кредитных учреждениях.

Максимальный займ – 1 000 000 рублей, срок – до 60 месяцев. Плата за пользование кредитом – от 17%. Для такого кредитования поручители не требуются.

В альфа банке ↑

Альфа Банк – один из ведущих банков в РФ, который предлагает своим клиентам перекдитования не только потребительских кредитов, но и ипотеки.

Срок кредитования составляет до 30 лет, сумма может достигать 15 000 000 рублей. По данным программам можно привлекать созаемщиков.

Возраст клиентов не может быть меньше 21 года, и более – 60 лет, на момент последнего взноса по кредиту. Для такого кредитования необходим залог.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Плата за пользование займом (процентные ставки), которые предлагают банки, зависят от срока кредита, суммы, платежеспособности, кредитной истории заемщика, наличия страхового полиса, привлечения поручителей, предоставления залогового имущества.

Если проанализировать стандартные ставки, то можно говорить о следующих цифрах:

  • Сбербанк – 17%;
  • Тинькофф – 18%;
  • Открытие – 19%;
  • ВТБ 24 – 20%;
  • Россельхозбанк – 21%;
  • Ренессанс кредит – 27,9%.

Виды ↑

Банки разделяют перекредитование на несколько программ:

  • Ипотечное кредитование. Перекредитация по такому кредиту будет выгодной, даже если иной банк предложит процентную ставку, которая будет отлична от предыдущей, всего на одну десятую.
  • Автокредиты.
  • Потребительские кредиты. По таким программам возможна перекредитация сразу нескольких кредитов под более выгодные процентные ставки.

С просрочками ↑

К огромному сожалению, далеко не все банковские учреждения готовы к перекредитованию кредитов, по которым имеются просрочки.

Потенциальные заемщики должны понимать, что банки, которые предлагают такое кредитование детально анализируют кредитную историю заемщика и если она испорчена, то получить займ для перекредитации практически не возможно.

Однако пробовать необходимо и если отказал один банк, то можно обращаться в другие.

Ипотечная ↑

Ипотечное кредитование – самый сложный и опасный вид кредита, условия по которому для многих молодых семей могут оказаться попросту кабальными.

И если заемщикам удается найти предложения по ипотеке, где процент хотя бы на 0,1-0,5 ниже, то выгода от такого кредита очевидна.

Поэтому в целях значительной экономии семейного бюджета клиенты и обращаются для перекредитации больших займов.

В другом банке ↑

К перекредитации в другом банке чаще всего прибегают заемщики, которые недовольны обслуживанием, условиями «старого» банка.

Это типичная ситуация, где заемщик старается найти лучшие условия, привлекательные процентные ставки.

И если заемщик имеет положительную репутацию (КИ), платежеспособен, то банки с удовольствием идут ему навстречу.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Суммы займов при перекредитовании устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае и зависят от остатка задолженности, которую необходимо перекрыть по «старому» кредиту, оформленному в данном или другом банке.

Сегодня банки предлагают своим заемщикам программы по перекредитованию, где размер займа может варьироваться в пределах 30 000 – 1 000 000 рублей.

Сроки ↑

В зависимости от вида перекредитования (потребительский кредит, автокредит либо ипотека) можно говорить о сроках.

Если заемщик претендует на программу перекредитования ипотеки, то срок может достигать в Альфа Банке 30 лет (для предпринимателей – 20 лет), минимальный – 5 лет.

Если же говорить о потребительских кредитах либо автокредитовании, то срок не превышает 3-5 лет.

Способы погашения ↑

Погашать кредит можно любым способом, который удобен для заемщика.

Это могут быть:

  • через кассу в отделении банка (наличными либо при помощи банковской карты);
  • в терминалах самообслуживания;
  • в банкоматах;
  • через интернет-банкинг;
  • в почтовых отделениях;
  • в отделениях сторонних банков.

Погашение по кредиту осуществляется ежемесячно равными либо дифференцированными платежами в оговоренные кредитным договором сроки.

Преимущества и недостатки ↑

Перекредитация имеет несколько весомых преимуществ, о которых не стоит забывать:

  • снижение процентной ставки по займу;
  • увеличение срока действия кредита, что позволяет уменьшить ежемесячный обязательный платеж;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • переакредитация возможна даже с просрочками по «старому» кредиту.

Но перед тем как оформить перекредитацию кредита, необходимо детально изучить все возможные недостатки будущей сделки, а именно: условия кредитования (процентные ставки, различные комиссионные вознаграждения банка, штрафные санкции, плату за досрочное погашение кредита и др.). Это поможет избежать новой долговой ямы.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/perekreditacija-kreditov.html

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Переаккредитация ипотечного кредита в другом банке

Сбербанк предлагает оформление рефинансирования ипотечного кредита. Это процедура, которая позволяет закрыть ипотечный кредит любого другого банка новым аналогичным кредитом, оформленным уже в Сбербанке. Если учесть, что Сбербанк предлагает выгодные ставки, то рефинансирование может быть очень выгодным для заявителя.

Информацию о рефинансировании можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка России (www.sberbank.ru) в разделе “Взять кредит”, подраздел – “Рефинансирование кредитов”.

Условия рефинансирования

Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи – максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

  •  12,25% при сроке до 10 лет;
  •  12,5% при сроке 10 – 20 лет;
  •  12,75% при сроке 20 – 30 лет.

Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Цель кредитаСтавка
Рефинансирование ипотеки в другом банке10,9%
Рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов11,15%
Рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов + наличные на потребительские цели11,65%
Рефинансирование ипотеки в другом банке и прочих кредитов + наличные на потребительские цели11,65%

Сам процесс ничем не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Также требуется собрать пакет документов, провести оценку недвижимости. Получается, что приобретенное за счет жилищного кредита имущество будет залогом уже не первоначального банка-кредитора, а Сбербанка.

Валюта кредитаРубли РФ
Минимальная сумма кредитаот 1 000 000 рублей от 500 000 рублей (включительно)
Максимальная сумма кредитаНе должна превышать меньшую из величин:80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценкесумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребленияМаксимальные суммы на различные цели, получения кредита:
  • На погашение ипотеки в другом банке:до 7 000 000 рублей до 5 000 000 рублей
  • На погашение других кредитов:1 500 000 рублей
  • На цели личного потребления:1 000 000 рублей
Срок кредитадо 30 лет
Комиссия за выдачу кредитаотсутствует
Рефинансируемые кредитыС помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:– Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:
  1. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
  2. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

– До пяти различных кредитов:

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости»

Комиссия за выдачу кредитаотсутствует
Обеспечение по кредитуЗалог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
  • жилой дом
  • комната
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц или состоять под арестом (запретом).

СтрахованиеДобровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заявителям

Требования предъявляются стандартные, это:

  •  возраст оформителя – минимум 21 год. На момент погашения долга заемщику не должно исполниться больше 60-ти лет для мужчин и 55-ти для женщин;
  •  стаж – от 6-ти месяцев на текущем месте и общий стаж за последние пять лет – не меньше года;
  •  можно приглашать до трех созаемщиков.

 Необходимая документация

Документов нужно много, точный список можно посмотреть на сайте Сбербанка или взять в его отделении. В процессе оформления список может меняться и дополняться. Итоговый список выглядеть примерно так:

  1.  анкета заявителя и созаемщика;
  2.  паспорт заявителя и созаемщика;
  3.  документы относительно доходов и трудоустройства заявителя и созаемщика (справки о доходах, копии трудовых книжек, договоров и пр.);
  4.  документы на залоговую недвижимость (свидетельство на собственность, выписка из ЕГРЮЛ и пр);
  5.  документы по рефинансируемому кредиту

Анкета для заполнения
Образец заполнения анкеты

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Обратите внимание на последний пункт “документы по рефинансируемому кредиту”. При оформлении рефинансирования в Сбербанке нужно предоставить не только документацию, характеризующую заемщика и созаемщика, обязательно нужно принести бумаги на действующий ипотечный кредит, оформленный в другом банке. А именно:

  • кредитный договор, если есть, то дополнительные соглашения к нему;
  •  справку, содержащую информацию об остатке основного долга;
  •  документ о том нарушал ли заемщик условия договора и если нарушал, то каким именно образом.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

  1. Обратиться в банк и взять список документов, необходимых для проведения процедуры. Собрать эти документы.
  2. Подать заявку и ждать рассмотрения, оно будет продолжаться до 10-ти дней с того момента, как заявитель принесет полный пакет документации.
  3. Если заявка на рефинансирование ипотеки в Сбербанке будет одобрена, то заемщик подписывает новый кредитный договор, а полученные средства сразу направляются на досрочное погашение жилищного кредита в первоначальном банке-кредиторе.

Так как в итоге рефинансирование – это стандартная ипотека, то заявитель может воспользоваться всеми полагающимися льготами и субсидиями от государства.

К примеру, оформить жилищный кредит с применением программы “Молодая семья” или использовать ипотеку с использованием материнского капитала.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/perekreditovanie-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke.html

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Переаккредитация ипотечного кредита в другом банке

Многие заёмщики задаются вопросом, а можно ли перекредитовать взятую ипотеку в Сбербанке? Ответ и полное описание условий вы сможете найти в нашей сегодняшней статье.

Рефинансирование – это услуга, которая подразумевает перевод ипотечного кредита из одной компании в другую под новые условия. Иными словами, если вы изначально оформляли ипотеку, например, в ВТБ, вы можете рефинансировать её в Сбербанке.

А вот если вы получили жилищный кредит в Сбербанке, и здесь же хотите перекредитоваться, то так сделать не получится. При обращении в свой же банк вы сможете запросить только реструктуризацию, которая позволит получить небольшую отсрочку, но вот снизить процент она не поможет.

Преимущества:

  • снижение процентной ставки,
  • уменьшение ежемесячного платежа и переплаты,
  • можно отказаться от личной страховки, навязанной ранее,
  • можно объединить несколько долгов в один,
  • выдают дополнительную сумму сверх задолженности на личные цели.

Данная программа открыта для всех граждан РФ, которым на момент заключения договора исполнилось 21 год. На дату окончания договора займа клиенту, как и его поручителям, не должно быть более 55-60 лет (у женщин срок меньше).

Действующий стаж в компании должен быть непрерывным, составлять не меньше шести месяцев. Вне зависимости от места регистрации заёмщика, сделка может состояться, так как банк берет во внимание и место расположения имущества.

Помните, что рефинансирование любого кредита, неважно – потребительского или ипотечного, доступно только тем клиентам, кто не допускал просрочки по своим обязательствам, т.е. заемщикам с хорошей КИ. Негативная информация в БКИ хранится 10 лет, поэтому даже если просрочка была совершена вами несколько лет назад, она все равно может сказаться на решении банка.

Как это исправить? При помощи программы “Кредитный доктор” в Совкомбанке или собственными силами, беря небольшие займы, и вовремя их возвращая. За деньги исправить КИ нельзя. Больше информации вы найдете здесь.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке: инструкция

На самом деле сам процесс достаточно прост, однако, большинство заемщиков испытывают трудности с самостоятельным определением этапов, которые нужно пройти. В этом вам поможет наша небольшая инструкция:

  1. Обратитесь в свой банк и уточните, возможно ли полное досрочное погашение долга, и какова сумма задолженности на данный момент.
  2. Получите в банке сразу справку о размере текущего долга,
  3. Посетите отделение Сбербанка, получите консультацию и заполните заявку на рефинансирование,
  4. Дождитесь решения, рассмотрение занимает, в среднем, от 2 до 4 дней,
  5. Если решение положительное, вам дадут 60 дней на сбор документов по недвижимости и кредиту, которые нужно принести в банк,
  6. Изучается объект недвижимости, его ликвидность и юридическая чистота сделки. На это уходит около 5 дней,
  7. Назначается дата сделки, вы приходите в указанный день в ипотечный центр Сбербанка и подписываете кредитный договор,
  8. Регистрируете договор об ипотеке,
  9. Вам выдают новый кредит,
  10. Полученными средствами вы досрочно погашаете первоначально взятую ипотеку,
  11. Берете справку о погашении задолженности и относите её в Сбербанк.

После прохождения всех этих этапов, ваше рефинансирование будет полностью оформлено, и вы начнете платить свою ипотеку под сниженный процент.

Источник: https://kreditorpro.ru/perekreditovat-ipoteku-v-sberbanke/

Как рефинансировать ипотеку

Переаккредитация ипотечного кредита в другом банке

Сейчас в Сбербанке ставка на рефинансирование ипотеки — от 10,9% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование

Шаг 2. Собрать документы 

Итак, вам потребуется: 

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

  • номер кредитного договора
  • дата заключения кредитного договора
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  • сумма и валюта кредита
  • процентная ставка
  • ежемесячный платеж
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:  

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Сбербанк выдаст вам кредит со ставкой 11,5%. Когда вы пройдёте остальные шаги, ставка снизится на 2% и составит 9,5%.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

Шаг 8. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

Важно

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту на 2%.

На что ещё обратить внимание? 

Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное.

В этом случае кредит изначально выдаётся со ставкой от 12% годовых, потом снижается на 1%, когда вы переоформляете ипотеку, и еще на 1% — когда вы предоставляете в Сбербанк справки о погашении других кредитов.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки.

Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки.

Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

Коротко 

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги: 

1-2 дняСобираете документы для подачи заявки
2-4 дняБанк рассматривает онлайн-заявку
5-10 днейСобираете документы на недвижимость
4-5 днейБанк рассматривает документы на недвижимость
1-3 дняПолучаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку
2-10 днейРосреестр снимает обременение с жилья
10-30 днейРосреестр регистрирует ипотеку в Сбербанке

Перепланировка квартиры: что можно, а что нельзя 

Источник: https://blog.domclick.ru/post/kak-refinansirovat-ipoteku

Почему стоит рефинансировать ипотеку даже после повышения ставок

Переаккредитация ипотечного кредита в другом банке

Ставки ипотеки плавно снижались с середины 2015 г. и к концу лета этого года опустились до исторического минимума, потеряв за этот период 3–5 процентных пунктов (п. п.). Темпы кредитования резко увеличились: только за девять месяцев этого года банки выдали ипотеки на 2,07 трлн руб.

Точно так же вели себя и ставки рефинансирования жилищных кредитов – к осени многие банки предлагали такие займы под 8,7–9,5%.

Значительное число ипотечных заемщиков уже успели воспользоваться моментом и снизить ставки действующих кредитов в своем или ином банке – по данным аналитической компании «Русипотека», за девять месяцев 2018 г.

около 11% от сумм выданной ипотеки пришлось на рефинансирование; в отдельных банках доля рефинансирования превысила 40% («Юникредит», «Российский капитал», Райффайзенбанк).

Но осенью после повышения ключевой ставки ЦБ ипотечные банки стали понемногу поднимать ставки жилищных кредитов и их рефинансирования.

С конца сентября ставки в ряде банков выросли в среднем на 0,4–1 п. п., следует из данных мониторинга маркетингового агентства Marcs. Среди повысивших ставки – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк (РСХБ), «Дельтакредит».

В среду ЦБ указал, что «потенциал дальнейшего роста банковских ставок сохраняется». Ставки выдачи ипотеки вырастут еще примерно на 1 п. п. к III кварталу 2019 г., прогнозирует гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

Так что тем, кто еще не успел обратиться в банк за рефинансированием старых долгов, чтобы снизить стоимость их обслуживания, имеет смысл поторопиться.

Где снижают ставки

Правда, не факт, что попытка снизить кредитную ставку в банке, где получена ипотека, окажется удачной.

Программы рефинансирования ипотеки, позволяющие уменьшить платежи, например, за счет снижения ставки, стали появляться у многих российских банков еще в конце 2016 г. Но и сейчас они есть не у всех банков, кредитующих покупку жилья: например, их нет у Московского кредитного банка и Совкомбанка.

По данным Marcs, из 25 крупнейших ипотечных банков рассматривать заявки на рефинансирование кредитов готовы только 18, на новостройки – 13. Причем перекредитованием ипотеки при недостроенном объекте занимаются лишь девять из них.

ВТБ, который давно рефинансирует ипотеку на готовое жилье, ввел программу для объектов на этапе строительства совсем недавно – в середине ноября. Рефинансирование новостроек – востребованный продукт на рынке, утверждает представитель ВТБ.

Снизить ставку, даже если дом еще не сдан, сейчас можно в ВТБ, Газпромбанке, «Дельтакредите», «Абсолют банке», Райффайзенбанке, «ФК Открытие», «Дом.РФ» – везде, кроме «Дом.РФ», такая возможность появилась лишь за последние 12 месяцев.

А вот в Cбербанке рефинансирование на этапе строительства недоступно, сообщила его пресс-служба, уточнив: для этого есть возможность оформить в залог другую находящуюся в собственности заемщика недвижимость.

В следующем году планирует начать рефинансировать ипотеку в новостройках ТКБ, рассказал директор дирекции ипотечного кредитования банка Вадим Пахаленко.

Некоторые банки не снижают ипотечные ставки собственным заемщикам, но охотно рефинансируют чужие ссуды (среди них – «Уралсиб», Райффайзенбанк, «Абсолют банк»).

«Для нас рефинансирование ипотеки – дополнительная возможность привлекать новых клиентов, наращивать объемы выдач и расширять нашу продуктовую линейку», – объясняет руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Как обменять кредит

Как правило, банки рефинансируют ипотеку на новостройки по тем же ставкам, что и готовое жилье. Исключения тут редки. К примеру, это РСХБ, где ставки рефинансирования готового жилья на 0,3 п. п. выше, чем для новостроек, по данным Marcs.

«С точки зрения банка риски берет на себя заемщик, который вкладывается в строящееся, а не готовое жилье», – объясняет управляющий партнер «Метриум групп» Мария Литинецкая.

По ее словам, с каждым годом рынок строящегося жилья растет, что вместе со снижением ставок также приводит к спросу на рефинансирование кредитов на жилье в строящихся домах.

Обычно банки, чтобы снизить свои риски, действуют просто: рефинансируют кредиты на недостроенное жилье только в аккредитованных ими объектах, добавляет руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

У опрошенных «Ведомостями» банков ставки рефинансирования сейчас начинаются от 8,75–10,74% годовых.

Правда, лучшие условия рефинансирования доступны только ограниченному кругу заемщиков: в ВТБ под 9,2% годовых могут перекредитоваться работники образования, здравоохранения, правоохранительных и налоговых органов (все – зарплатные клиенты ВТБ), а в «Дельтакредите» можно дополнительно снизить ставку на 0,5–1,5 п. п., если внести единовременный платеж в размере 1–4% от суммы кредита.

Процедура получения кредита и рефинансирования ипотеки для внешнего заемщика практически не отличается, не зависит она и от того, готово жилье или еще строится, утверждает руководитель департамента цифровых услуг и маркетинга «Дельтакредита» Алексей Тартышев.

По его словам, заемщику нужно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность (справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка либо управленческая отчетность и выписки по счету для владельцев бизнеса и предпринимателей), заполненную анкету, паспорт, копию трудовой книжки. «Также нужен кредитный договор, где отражена цель получения кредита», – рассказывает Тартышев.

Действующему заемщику «Дельтакредита» для снижения ставки ипотеки достаточно написать заявление, после чего его рассмотрит банк, уточнил он.

Кому грозит отказ

Как признаются банкиры, и своим, и чужим клиентам они готовы улучшать условия кредитования, только если те зарекомендовали себя как крайне дисциплинированные заемщики.

Часто они отказывают заемщикам без объяснения причин. Один из банкиров рассказал «Ведомостям», что, принимая решение о снижении ставки, банки обращают внимание даже на профессию заемщика: проблемы в его отрасли делают такого клиента менее желательным.

Другой сотрудник банка из топ-20 добавил, что с осторожностью банки подходят к заемщикам из компаний, испытывающих серьезные финансовые трудности или проходящих процесс банкротства, даже если у потенциального клиента высокая зарплата.

Топ-менеджер крупного банка рассказал, что требования к своим заемщикам, если они просят снизить ставку, гораздо более строгие, чем к чужим: «Терять доходы из-за снижения процента всегда больно. И хотя в противном случае клиент может уйти в другой банк, есть шанс, что этого не произойдет».

К тем, кто пытается снизить ставку ипотеки в другом банке, потенциальный кредитор также присматривается.

При рассмотрении заявки оцениваются кредитная история и качество обслуживания действующего кредита, объясняет представитель банка «Российский капитал»: «Причины отказа могут быть связаны с тем, что у заемщика значительно ухудшилась кредитная история или по действующему кредиту допускались серьезные просрочки.

Кредитная история – основной показатель для банка, как будет обслуживаться новый кредит». Кроме того, банки могут отказать в рефинансировании, если недвижимость, находящаяся в залоге по действующему кредиту, признана аварийной или в ней выполнены недопустимые перепланировки, которые могут привести к разрушению здания, добавил он.

Если выдачу нового кредита в другом банке вам одобрили, лучше быть расторопнее: некоторые банки увеличивают ставку на то время, пока заемщик не зарегистрировал залог по ипотеке в пользу нового кредитора в Росреестре. Например, в Сбербанке и «Уралсибе» ставка временно повышается на 2 п. п. Иногда снятие одного залога с недвижимости и оформление нового занимают до двух месяцев.

Кому стоит спешить в банк

Хотя ставки ипотеки и стали повышаться, остаются заемщики, которым рефинансирование еще может быть выгодно. Его целесообразность зависит от процента по действующему кредиту заемщика, считает ведущий аналитик «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

До сих пор остаются заемщики, бравшие ипотеку под 13–15% годовых, им будет интересно рефинансирование даже при нынешних выросших ставках, уточняет гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Если впоследствии – к концу будущего года, как прогнозируют экономисты, – процентные ставки вновь начнут снижаться, рефинансировать ипотеку можно будет повторно.

При проведении рефинансирования необходима повторная оценка залога, изменение договора страхования, что приводит к временным и денежным затратам заемщика, напоминает Щурихина: «Поэтому рефинансировать кредит может быть выгодно, если разница между текущей и новой ставками составляет не менее 2–3 п. п.». Грибанов советует решаться снижать ставку, только если в результате получится добиться существенного для заемщика снижения ежемесячного платежа.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/22/787246-ipoteku

Под властью
Добавить комментарий